LaylaBirdYou có thể đã nghe nói về nợ được phân loại thành hai loại: nợ tốt và nợ xấu. Nợ "tốt" được định nghĩa là tiền nợ cho những thứ có thể giúp xây dựng sự giàu có hoặc tăng thu nhập theo thời gian, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên, thế chấp hoặc vay kinh doanh. Nợ "xấu" đề cập đến những thứ như thẻ tín dụng hoặc nợ tiêu dùng khác ít làm cải thiện kết quả tài chính của bạn. Đây là sự đơn giản hóa. Sự khác biệt giữa nợ "tốt" và "xấu" mang nhiều sắc thái hơn. Thật đáng để xem lại chủ đề này và hiểu các quy tắc mới của trò chơi nợ. Mặc dù các khoản vay và thế chấp của sinh viên có thể được sử dụng thành công để xây dựng sự giàu có hoặc tăng thu nhập của bạn, nhưng điều đó không phải luôn luôn - hoặc nhất thiết - là trường hợp. Sử dụng nợ "tốt" thành công phụ thuộc vào một số yếu tố. Cho vay nặng lãiDebt là cần thiết cho nhiều người Mỹ có thu nhập thấp đến trung bình muốn tài trợ cho giáo dục đại học, nhưng như tất cả chúng ta đều hiểu, không phải tất cả các chương trình cấp bằng đều tạo ra bằng nhau. Theo Carrie Schwab-Pomerantz, cố vấn tài chính, chủ tịch hội đồng quản trị và chủ tịch của Charles Schwab Foundation, nguyên tắc chung là bạn không nên vay nhiều (tổng cộng) so với số tiền bạn mong muốn kiếm được trong năm đầu tiên làm việc. Ví dụ: nếu bạn đang theo đuổi bằng thạc sĩ giáo dục và mức lương khởi điểm trung bình cho một người nào đó từ trường của bạn với chứng chỉ đó là 65.000 đô la, thì bạn không nên vay hơn 65.000 đô la để cấp bằng cấp đó. VIDEO13: 0213: 02A Tình thế tiến thoái lưỡng nan của cha: trả hết nợ sinh viên, hay tiết kiệm cho con trai học? Đầu tư vào bạn: Sẵn sàng. Bộ. Grow. Hướng dẫn này được đặt ra trên quan niệm rằng với việc tăng lương hàng năm, bạn sẽ có thể theo kịp lãi suất của khoản nợ của mình và trả hết trong cửa sổ trả nợ 10 năm tiêu chuẩn. Điều đó nói rằng, nếu bạn tốt nghiệp trong một nền kinh tế không ổn định hoặc thị trường việc làm không ổn định, bạn có thể muốn có ít nợ hơn. Tất nhiên, không thể lường trước một năm suy thoái trước, vì vậy sinh viên năm nhất có thể biết một cách hợp lý triển vọng công việc tại thời điểm dự kiến tốt nghiệp. Tuy nhiên, nếu bạn đang ở trường bây giờ, tình huống đề nghị giảm thiểu nợ của bạn thậm chí nhiều hơn bình thường. Hoặc nếu bạn đang cân nhắc việc đi học trở lại, hãy tránh càng nhiều nợ càng tốt. Một số tác động kéo dài của suy thoái Covid-19 vẫn có thể xuất hiện khi tốt nghiệp. Các khoản nợ Nợ trong lịch sử đã được coi là một trong những hình thức tốt nhất của nợ tốt, vì các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cuối cùng sẽ tạo ra vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn. Tuy nhiên, như cuộc khủng hoảng thế chấp suy thoái và thế chấp dưới chuẩn vĩ đại đã dạy chúng tôi, giá cả không tăng lên vô thời hạn và vay nhiều hơn mức bạn có thể chi trả - hoặc sử dụng các điều khoản thế chấp mà bạn không hiểu đầy đủ, như thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, còn được gọi là ARM - có thể gây ra rủi ro đáng kể. Trong cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn, hàng triệu người vay bị mất nhà vì bị tịch thu nhà khi giá nhà giảm và các khoản thanh toán cho vay ARM điều chỉnh tăng lên. Các khoản vay vẫn là một trong những cách dễ dàng nhất để hàng triệu người Mỹ xây dựng một khoản đầu tư tương đối an toàn dưới dạng vốn chủ sở hữu , nhưng nó đòi hỏi sự hiểu biết về số tiền mà một người có thể vay, cũng như nắm vững thị trường gia đình tại thời điểm bạn mua. Khác từ Invest in YouHere là bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để mua căn nhà đầu tiên của mìnhSuze Orman: Kiếm những thứ này di chuyển để giữ cho bạn nghỉ hưu theo dõi. Đây là những công việc đang biến mất và bùng nổ do Covid-19 Nói chung, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn (bao gồm bất kỳ PMI - bảo hiểm thế chấp tư nhân nào) nên thấp hơn 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Bạn cũng nên xem xét các yếu tố khác, chẳng hạn như các điều khoản của khoản vay của bạn. Mặc dù ARM ban đầu cung cấp lãi suất thấp hơn (và do đó là thanh toán hàng tháng), nhưng họ có thể điều chỉnh tăng dần theo thời gian, dẫn đến thanh toán cao hơn mà bạn không thể lường trước được nếu bạn không đọc bản in tốt. Tìm mức thanh toán thế chấp hoạt động đối với hộ gia đình của bạn lâu dài, bao gồm khả năng sa thải, một gia đình lớn hơn hoặc bất kỳ sự kiện nào khác có thể ảnh hưởng đến thu nhập khả dụng của bạn trong tương lai. Câu hỏi về nợ số 1 Trong khi đó là vay bằng cấp, nhà, xe hơi hoặc kinh doanh mới , yếu tố quyết định cuối cùng của việc liệu khoản nợ bạn đang trả có tốt hay không là câu hỏi này: Liệu khoản nợ này có trả lại cho tôi nhiều hơn những gì tôi đặt không? Đó là một câu hỏi có vẻ đơn giản nhưng có thể cần một chút suy nghĩ. Sau khi bạn tính đến việc trả nợ gốc, trả lãi và sử dụng thay thế số tiền đó, liệu khoản nợ vẫn còn có ý nghĩa? Bạn có nhận được tất cả tiền của bạn và sau đó một số? Bạn có thể làm điều gì đó tốt hơn với thời gian và tiền bạc mà bạn đang đầu tư không? Quá trình suy nghĩ này sẽ giúp bạn xác định liệu có khoản nợ nào nặng hơn lợi ích hay không, và khi bạn xem xét theo cách này, trong một số trường hợp, ngay cả thẻ tín dụng cũng có thể tốt hơn Nợ hơn xấu. Ví dụ: nếu bạn hoàn trả tất cả số dư hàng tháng đúng hạn và tạo ra tiền mặt hoặc phần thưởng đáng kể hoặc nếu bạn sử dụng thẻ chuyển khoản số dư APY 0% để trả nợ nhanh hơn. Chìa khóa là những gì khoản nợ mang lại cho bạn - và nó phải luôn luôn nhiều hơn những gì bạn làm cho khoản nợ. ĐĂNG KÝ: Tiền 101 là khóa học 8 tuần để tự do tài chính, được gửi hàng tuần đến hộp thư đến của bạn. KIẾM TIỀN: Tôi đã trở thành triệu phú ở độ tuổi 30 và nghỉ hưu sớm bằng cách học cách đầu tư trong thời kỳ suy thoái năm 2008 thông qua Grow with Acorns + CNBC. Tiết lộ: NBCUniversal và Comcast Ventures là nhà đầu tư vào Acorns.
đi đến xem thêm nha bạn
xem macbook nha bạn