MoMo Productions Bí quyết để xây dựng thu nhập bền vững khi nghỉ hưu đang ở ngay trước mắt bạn - và IRS đã có tất cả. Các cuộc thi thường biết tất cả về mức phân phối tối thiểu bắt buộc. Đây là khoản rút tiền hàng năm mà bạn phải thực hiện từ tài khoản hưu trí cá nhân của mình và các kế hoạch 401 (k) sau khi bạn bước sang tuổi 70 ½ - hoặc, bắt đầu từ năm nay, 72. Tính toán này dựa trên giá trị tài khoản của bạn vào cuối năm trước, cũng như tuổi thọ còn lại của bạn. "RMD có thể tiếp tục cho đến khi bạn 100 hoặc 110, nếu bạn sống lâu như vậy", Steven Vernon, chuyên gia tính toán và học giả nghiên cứu tại Trung tâm Stanford về tuổi thọ cho biết. IDEO2: 4002: 40How Social Lợi ích an ninh được tính toán Đầu tư vào Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Tăng trưởng. "Đó là tỷ lệ rút tiền khá thấp ở độ tuổi 70 và nếu bạn kết hợp nó với các khoản đầu tư cổ phiếu, bạn sẽ có thời gian để tăng trưởng." Vernon đồng tác giả một bài báo vào năm 2017 phân tích 292 chiến lược thu nhập hưu trí khác nhau. Bảng RMD để rút ra từ IRA hoặc 401 (k) của bạn - nên được đầu tư vào quỹ cân bằng hoặc quỹ theo ngày mục tiêu - đồng thời giữ An sinh xã hội cho đến khi 70 tuổi, là một cách đơn giản để tạo thu nhập mà không cần mua .Vernon sẽ khuếch đại chiến lược này trong một cuốn sách mới mà anh ấy phát hành vào tháng 7, có tựa đề "Đừng chia tay khi nghỉ hưu: Kế hoạch đơn giản để xây dựng thu nhập hưu trí trọn đời." Hai yếu tố chính Thomas BarwickCông thức RMD hoạt động như một chiến lược thu nhập vì số Thay đổi mỗi năm để tính đến tuổi thọ còn lại của bạn. Ở tuổi 70, công thức RMD giả định rằng bạn còn 27,4 năm nữa để phân phối trước và việc rút tiền của bạn sẽ dựa trên đó. Tỷ lệ rút tiền sau đó là khoảng 3,65%. Với mỗi năm tiếp theo, số lần phân phối trong tương lai của bạn giảm xuống và tỷ lệ bạn rút tiền sẽ điều chỉnh tương ứng. Ngoài ra, tính toán sẽ xem xét hiệu suất tài khoản của bạn. Mỗi lần rút tiền dựa trên giá trị tài khoản của năm trước. Thêm từ Tài chính Cá nhân: Khoản vay dựa trên CD của bạn là một lựa chọn để có tiền mặt nhanh chóng Bạn thực sự nên chống lại việc rút tiền mặt 401 (k) Giá dầu biến động có ý nghĩa gì đối với ví của bạn "Cách tiếp cận RMD sẽ Jamie Hopkins, giám đốc nghiên cứu về hưu trí tại Carson Group, cho biết liên tục điều chỉnh mỗi năm dựa trên tuổi thọ dự kiến. “Và sau đó là sự biến động - những thứ như năm nay,” Hopkins nói thêm. "Bằng cách giảm hoặc tăng số lần rút tiền, nó cho phép bạn tiếp tục không bị hết tiền quá sớm". Việc tiếp xúc với cổ phiếu là cần thiếtVIDEO3: 0103: 01Cách tính phúc lợi An sinh Xã hội dựa trên tiền lương của bạnĐầu tư vào Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Tăng trưởng: Là các nhà đầu tư khéo léo có thể trong bối cảnh thị trường biến động hiện tại, một số tiếp xúc với cổ phiếu là một phần quan trọng của chiến lược RMD. Vernon nói: “Thị trường lên xuống thất thường, và đi đúng hướng là điều tốt nhất bạn có thể làm. “Hầu hết mọi người không thích thị trường lắm.” Vernon khuyến nghị nên duy trì tiếp xúc với cổ phiếu thông qua quỹ ngày mục tiêu - quỹ này có thể có khoảng 50% tài sản được đầu tư vào cổ phiếu - hoặc quỹ cân đối với tỷ lệ chứng khoán dao động từ 40% Ông nói: Đối với những người nghỉ hưu có thu nhập trung bình, những người mà Vernon định nghĩa là có dưới 1 triệu đô la tiền tiết kiệm hưu trí, thì chiến lược RMD sẽ tạo ra một phần ba đến một phần tư tổng thu nhập hưu trí của họ, ông nói. ) tài khoản và IRA có thể tạo ra một phần ba thu nhập hưu trí của bạn, nhưng chính An sinh xã hội sẽ trang trải phần lớn chi phí của bạn. "Nó được bảo vệ chống lại rủi ro lạm phát", Vernon nói. “Bạn nhận được mức độ bảo vệ cao từ An sinh xã hội.” Trong chiến lược này, bạn dự kiến sẽ tối đa hóa thu nhập An sinh xã hội của mình bằng cách đợi đến 70 tuổi để yêu cầu quyền lợi. Cứ mỗi năm sau khi đủ tuổi nghỉ hưu - có thể là 66 hoặc 67, tùy thuộc vào năm bạn sinh ra - bạn sẽ nhận được khoản tín dụng hưu trí chậm trễ 8%. Thông thường, không phải ai cũng có thể ở lại nơi làm việc cho đến khi 70 tuổi. Trong trường hợp đó, thay vì khai thác An sinh xã hội quá sớm, danh mục đầu tư của bạn có thể giúp bạn thu hẹp khoảng cách cho đến khi bạn đến sinh nhật lần thứ 70, Vernon nói. Nhận biết rủi ro của bạnLucy Lambriex | DigitalVision | Mặc dù chiến lược này giúp người nghỉ hưu yên tâm hơn về thu nhập, nhưng họ vẫn phải chú ý đến chi phí của mình - đặc biệt là chi phí chăm sóc dài hạn. Những năm nghỉ hưu sớm này có thể là những năm bận rộn khi những người nghỉ hưu mới đi du lịch. Nhưng đến một lúc nào đó, những chi phí đó chậm lại - trong khi chi phí chăm sóc sức khỏe tăng lên. Wade Pfau, giáo sư về thu nhập hưu trí tại American College cho biết, đó là một mô hình được gọi là "nụ cười chi tiêu", và nó bắt đầu tăng lên khi những người nghỉ hưu bước qua tuổi 80 và có nguy cơ phải chăm sóc lâu dài, Wade Pfau, giáo sư về thu nhập hưu trí tại American College cho biết. các chiến lược thu nhập được chuẩn bị tốt nhất. Vào năm 2019, chi phí trung bình hàng năm cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão là 102.200 đô la, theo Genworth. Người dân không có nhiều cách để giải quyết chi phí này. Ngày càng có ít công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống và những người có bảo hiểm này phải đối mặt với viễn cảnh phí bảo hiểm tăng. Các giải pháp khác kết hợp bảo hiểm nhân thọ và người cầm lái để trang trải chi phí chăm sóc. " Vernon nói. "Không có giải pháp hoàn hảo nào ở đây, nhưng còn hơn không". VIDEO2: 4502: 45Ba điều này sẽ tạo ra hoặc phá vỡ khoản tiết kiệm hưu trí của bạnĐầu tư vào Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Lớn lên.
vào xem thành phố hồ chí minh bạn nhé
xem thêm điện thoại
vào xem núi chúa